一、中小企业贷款难问题探讨（论文文献综述）
刘志强[1]（2021）在《中小企业融资约束与动产融资研究》文中认为中小企业在国民经济中具有重要地位,在促进经济增长、扩大就业、增加税收和科技创新等方面发挥着巨大作用,对中国经济保持中高速增长和高质量发展具有战略意义。然而当前中小企业的发展面临却诸多困难和挑战,难以完全发挥小企业对经济增长的作用,其中一个重要障碍就是融资难问题,在一定程度上已经成为中小企业未来发展的瓶颈。因此系统研究中小企业融资约束的成因,提出合理可行的解决办法,对经济和社会发展具有重要价值。中小企业融资问题不仅是中国自已的问题,也是全世界中小企业问题面临的一个普遍且常见的问题。从中国中小企业的融资问题来看,既有世界性难题的通病,又带有机制鲜明的中国特色,既有市场机制优胜劣汰的因素,又有宏观经济生态环境的复杂性。本文着眼于中国中小企业融资难问题的研究,在明确中国中小企业发展问题对于中国宏观经济增长具体作用的基础上,系统总结和分析中国中小企业融资方面的途径、面临问题的具体表现与现行手段,在完成这些研究工作的基础上,进而从“动产融资”的角度探寻了一个解决中小企业融资困难的方式。基于此,本文主要从五个方面展开研究:第一,总体分析目前中国中小企业发展现状以及同经济增长的关系,指出中小企业发展的重要性和解决中小企业融资问题的必要性。第二,从宏观层面上探究中小企业融资约束问题。定性和定量分析中小企业的融资现状和融资体系,辨析中小企业融资约束问题的成因。第三,从微观企业层面看,中小企业是否面临严重的融资约束?伴随着金融市场化改革和金融体制机制的完善,融资约束程度是否在改善?第四,“动产融资”作为缓解中小企业融资难和融资贵问题的一项重要举措,该举措到底能对缓解融资约束和宏观经济产生怎样的长期和短期影响?第五,深刻理解解决中小企业融资问题的重要性和有针对性地提出对策建议。本文研究特色主要体现在三点:第一,明确提出并且论证了“动产融资”作为缓解中小企业融资约束重要措施的意义。中小企业融资约束一个主要因素是自身缺乏有效抵押物,适当放宽中小企业的抵押物范围来缓解借贷约束具有好的发展前景,特别是随着公共征信系统等金融基础设施的不断完善以及物联网、大数据信息技术的发展,中小企业充分挖掘自身有效资产作为抵押物融资已成为现实。但“动产融资”作为缓解中小企业的融资约束的一项重要举措,至今却还没有严格的宏观经济理论的分析和评估。本文提供了一个新的理论框架,在一个含有借贷约束的新古典增长模型中引入动产资产,讨论当借贷约束中的抵押资产的规模和种类放松后宏观总体变量的长期和短期变化。研究分析了动产融资缓解融资约束在宏观经济上具有重要作用。第二,在实证分析中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应时,在数据和指标上有所扩充。系统性地整理1997-2015的全国和分省的中小企业发展指标,使用静态面板估计模型、动态面板模型和面板均值组（xtmg和xtcce）估计等多种计量经济学工具来研究中国的中小企业融资约束、经济绩效对经济增长的效应。为了从更微观层面研究中小企业的融资约束问题,搜集整理了两组微观企业数据,并使用多类测算融资约束的指标来研究和分析了中国中小企业的投资—现金流敏感性,现金—现金流敏感性与融资约束的关系。具体而言,两个数据集为:第一组数据为2005—2007年中国15066家高科技中小企业数据,共计45198个样本观测值;第二组数据为777家新三板上市的中小企业数据,共计2813个样本观测值。采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方法测度了企业融资约束程度。第三,本文在分析中小企业融资约束成因方面有一定进展。影响中小企业融资约束的成因很多,本文通过对大量文献和相关政策的整理和分析,系统总结了中国中小企业融资困境的成因,主要是信息不对称、规模不经济、制度不完善、模式不成熟。成因分析中重点突出了融资模式问题。金融实践中,融资模式是能否解决中小企业融资问题的关键,不同的融资模式都有一定风险,有不同的适用条件和适用周期,当适用条件和环境变化后,原来有效的融资模式不但不能缓解融资约束,还会使中小企业陷入更加严重的融资困境。本文的研究主要由以下三部分构成:第一是研究了中国中小企业的发展现状和中小企业对宏观经济增长的作用。从宏观层面说明我国中小企业发展情况以及对于中国经济增长的重要作用,同时印证研究和缓解中小企业融资问题对中国的重要意义。首先,从历史变革的角度,系统梳理了新中国成立以来对于中小企业划分标准的变化以及本文使用的中小企业界定标准。其次,由于数据限制,尽可能整理了 20世纪九十年代中期到2015年间的中小企业的多项发展指标,分地区和省份对20年间中小企业的发展进行了横向和纵向对比,分析了地区间中小企业发展的差异。最后使用面板估计模型,利用本章节的上述分析对中国中小企业对宏观经济增长的作用进行了实证研究,证明我国中小企业发展在经济增长中的重要作用。在明确中小企业发展的宏观状况及对经济增长作用的基础上,为了进一步探讨中国中小企业融资方面可能存在的问题,进而相对系统地对中国中小企业的融资现状进行了定性分析。首先分析了当前中国中小企业融资体系、融资模式和融资环境,论述了中小企业融资约束的表现形式,进而研究了中小企业融资现状是否能够与中小企业的发展相匹配,最后论述了中国中小企业融资约束的成因及启示。第二部分是是从定量和实证的角度研究了融资约束下企业的现金流敏感度,以进一步说明融资约束问题。从第4章的论述中可以发现,虽然外部存在较多中小企业融资支持体系和措施,但由于中小企业出现融资约束的成因众多,这些措施是否促使中小企业从外部进行融资,缓解自身面临的融资约束,依然需要对中小企业融资情况进行实证检验和分析。本章以现金流敏感度为研究切入点,使用尽可能多的可得数据,首先选用的是国泰安中天使投资研究数据库和新三板上市中小企业数据,虽然不是全部中小企业,但是能够进入天使投资研究数据库和新三板上市的中小企业属于发展较好且已能够获得较多外部融资的中小企业,如果这些企业也存在显着的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,那么其它外部融资较为有限的中小企业在该方面将面临更为显着的问题。其次采用SA指数、ASCL指数、WW指数三种方式测度了企业融资约束程度,最后通过研究中小企业的投资—现金流敏感性、现金—现金流敏感性,发现在融资约束以及现有情况下,融资约束造成了投资—现金流敏感性和现金—现金流敏感性,中小企业更倾向于寻求内部融资,且持有更多现金资产,这也说明需要从中小企业自身出发,结合国内现有融资特点,寻求新的解决中小企业融资约束的方式。第三部分是提供了一类缓解中小企业融资约束的外部融资方式——动产融资。受制于中小企业固有的特点以及自身内部融资额度和规模的有限性,既有的外部融资体系和环境无法全面有效缓解中小企业的融资问题,那么就需要根据原有不足,探寻新的有效融资方式。根据我们的分析,“动产融资”将是补充和扩展现有融资方式的有效方式。本章构造了多个DSGE模型综合说明了“动产融资”对企业发发展和经济增长的作用,为“动产融资”的推动与实施提供理论依据,进而分析了“动产融资”实施的政策建议。虽然本文对中国中小企业的融资问题进行了相对系统的研究,但是依然可能存在两点有待继续深入研究的部分。第一是实证数据上存在一定不足。囿于数据可获得性,关于中国中小企业发展指标的测算尽管有改善,但是依然不尽如人意,且仅涵盖了 2016年以前的相关数据,因此实证估计出来的结果所对应的政策含义有一定局限性。第二,理论模型建立了一个研究不同资产充当抵押物的异质性资本的DSGE模型,它可以在一定程度上估计融资约束对中国宏观经济造成的损失和引入动产后宏观效率的改善程度。但是该模型未包含更多的DSGE文献中常采用的实际与名义摩擦（real and nominal frictions）,这将在后续研究中予以扩展,以此来更精确地定量研究中国异质性资本和借贷约束对宏观经济的影响。
许军[2]（2021）在《私募股权基金对中小企业成长性的影响研究 ——基于新三板市场的数据》文中提出中小企业在我国国民经济体系中起着极其重要的作用,对经济增长、促进就业、价值创造、推动创新等方面的贡献巨大。但是,在现有金融体系下,加上内外部诸多因素的影响,资金问题一直是中小企业所面临的发展瓶颈,中小企业的融资难问题也是世界性难题。近年来,随着私募基金在我国的迅速发展,以及国家政策的引导,多元化融资渠道逐渐成为趋势,中小企业的资金问题得以找到突破口。论文研究聚焦于私募股权基金对中小企业成长性的影响,既可以从理论层面丰富股权投资、企业管理相关理论,给现有研究提供更加全面的分析视角,还可以针对中小企业的长远发展和运营实践,提供相应的对策与建议。在研究背景基础上,结合文章选题,论文首先提出研究问题:私募股权基金的进入对中小企业群体的成长性可能有哪些影响,二者之间存在怎样的关系?论文对该问题进行了分解:（1）私募股权基金的进入行为是否会影响到中小企业的成长性?（2）私募股权基金的投资力度对中小企业的成长性有何影响?从研究问题出发,论文首先对涉及到的文献和理论基础进行综述,并从私募基金的投资行为和投资力度两个视角提出研究假设。接下来,论文围绕研究问题及假设开展后续的定性探讨和定量实证环节。定性分析章节主要讨论了私募股权基金影响中小企业发展的机理,论述了私募股权基金对中小企业公司治理和经营管理的双向影响,为实证环节做铺垫。定量章节则是从投资行为和投资力度两个角度出发,通过实证分析,对研究假设进行证实或证伪。研究发现:1.私募股权基金可以对中小企业的发展起到增益作用,促进中小企业成长存在可行性。私募股权基金的进入既能够解决中小企业的资金困难,还会对中小企业公司治理和经营管理产生双向影响。2.相比那些没有引用私募股权基金的中小企业而言,引入了私募股权基金的中小企业成长性得到明显增强。基础回归结果显示,私募股权基金的投资行为显着促进了中小企业的成长,但是影响因子偏小。在选用行业均值（PESP＿ind）作为工具变量以及倾向得分匹配方法时,私募股权基金的进入更加显着地促进了中小企业的成长。通过替换被解释变量和PSM核匹配法对回归结果进行了稳健性检验,结果同样显着,表明回归结果稳健。因此,私募股权基金的投资行为显着地促进了中小企业的成长。3.对于拥有私募股权基金的那部分中小企业样本进行实证,考察私募基金的投资力度对中小企业成长性的影响,结果表明:（1）基础回归下,私募股权基金持股比例的上升可以显着提高中小企业的成长性,持股比例对总资产周转率的影响最大。私募股权基金进入中小企业越频繁,对中小企业成长性的影响越显着。但是,私募股权基金对中小企业成长性和营运能力的影响存在稳健性问题,需要进一步检验。（2）选取挂牌年限作为工具变量进行回归,结果显示,私募股权基金的持股比例与三个成长性指标都显着相关,且对总资产增长率和净资产收益率的影响因子由负转正,对经营活动净收益率的影响因子增大,引进私募股权基金之后,中小企业的成长性显着增强。私募股权基金的持股比例与营运能力的三个指标都显着相关,且相比初步回归结果因子增大,私募股权基金对中小企业营运能力的影响结果更稳健。（3）单独考虑私募基金的进入轮次进行拓展性实证,结果显示:私募股权基金从A轮进入基本上显着地促进了中小企业成长性的增强,对中小企业营运能力的影响不显着;私募股权基金从B轮和多轮次进入时,对中小企业的成长性和营运能力都有较为显着的正向影响。因此,私募股权基金进入中小企业越频繁,对中小企业的影响越明显。整体来看,私募股权基金的进入对被投资中小企业的成长性有比较显着的正影响,而且,私募股权基金的投资力度越大,对中小企业成长性的影响越明显。论文的两个研究假设得到证实,也完整回答了论文提出的研究问题。论文的创新与贡献主要体现在:第一,研究视角有创新。本文选题建立在私募股权基金和中小企业成长性之间的关系研究方面,论文创新性地使用了私募股权基金的投资行为和投资力度作为研究视角,实证分析其对中小企业成长性的影响,并将基金的投资阶段作为投资力度的一个方面,研究视角更加全面,相比以往私募基金单独影响中小企业的成长性、绩效或价值实现等研究,本文在研究视角方面有新的拓展。第二,研究方法有创新。相比以往研究,本文创新性地从两个实证阶段,采用不同的样本,实证分析私募股权基金对中小企业成长性的影响,倾向得分匹配法、最小二乘法、工具变量法都在本文中得到充分使用,研究方法全面。此外,论文在实证环节首次针对私募基金的投资轮次进行了拓展实证,实现了与私募基金投资实践的结合,出于实证结果稳健性方面的考虑,论文还考虑了研究对象的样本特征,将挂牌年限作为工具变量,并进行实证检验,工具变量指标的选取同样是论文的新意。第三,研究内容有创新。现有研究大多数是纯粹的定性分析或单独的定量实证,本文则首先定性分析了私募股权基金影响中小企业成长的作用机理与可行逻辑,认为私募基金可以通过公司治理和经营管理两个方面影响企业的成长性,尝试对篇首提出的问题进行理论层面的探讨,然后通过实证章节对研究假设进行了佐证,使得研究链条更加完整。论文的研究结论较为完整地回答了研究问题。其中,为使得私募股权基金对中小企业成长性的实证研究更加完整,论文还引入了中小企业营运能力相关指标,并进行回归,这个研究思路也是本文的一个创新点。本文作图1幅,作表24个,包含参考文献211篇。
潘卓琳[3]（2020）在《S银行中小企业贷款业务发展策略研究》文中研究指明随着国内经济蓬勃发展及国家政策的积极扶持,中小企业在经济和社会发展中的地位与作用日益增强,其已经成为支撑国家经济持续高速增长、缓解社会就业压力、改善社会经济结构的重要力量。同时,中小企业发展中,“融资难”问题仍十分突出,成为制约其持续发展的“瓶颈”。如何推进普惠金融,更好的服务中小企业,推进中小企业贷款业务快速健康发展,是金融机构普遍关心的问题。基于这一背景,本论文对S银行中小企业贷款业务发展策略进行研究,希望通过研究,发现S银行面向中小企业贷款的问题及导致问题的原因,进而提出优化中小企业贷款业务的策略,以研究为对S银行中小企业贷款业务发展提供思路借鉴,并未同类银行中下企业贷款业务提供资料参考,实现研究指导实践的价值。研究发现,S银行中小企业贷款业务发展中,存在中小企业贷款产品不符合需求、贷款审批效率低、贷款风险高及服务渠道相对偏少等问题。这些问题主要是因为S银行员工中小企业贷款策略不合理、审批人员能力素质及审批方式不满足需求、贷款风险管理方法落后及基础设施不完善导致的。研究进一步分析S银行中小企业贷款业务发展的宏观环境及竞争环境,提出S银行中小企业贷款业务发展的SWOT矩阵,确定S银行中小企业贷款业务发展中,适合打选择WO战略,以集中化策略为主,集中资源改进银行发展问题,打造竞争优势。在贷款业务实施中,根据客户需求,将中小企业客户按资产需求分为四类,根据客户特征提供服务,并将产品研发与贷款服务及管理工作分配给不同的部门,提高管理的专业性。产品方面,应该基于客户特征,完善产品设计及管理,制定区域性授信策略;贷款审批中,优化贷款审批管理方法,借助互联网金融提高审批效率;贷款风险管理策略中,注重信息收集和交流机制管理,注重风险关系管理,推行数字风控策略,完善风险补偿策略;贷款服务策略方面,应该基于中小企业的特征给予差异化的服务,并提供信息服务和电子银行服务。此外,S银行中小企业贷款业务发展策略实施中,还应该从思想层面、技术层面、财务层面及人力资源层面给予保障。
郑希立[4]（2020）在《科技型中小企业担保贷款方式及优化问题研究 ——以广东省RL企业为例》文中指出中小企业在我国国民经济中占据着举足轻重的地位,但是中小企业融资难却是长期困扰中小企业的一大问题,已成为了社会各界关注的一大热点。而科技型中小企业“三高一长”的特点,使得其在中小企业融资难问题中颇具代表性。本文从担保方式的角度出发,以典型的科技型中小企业RL企业的担保贷款为例,试图寻求缓解中小企业融资难的途径。本文首先介绍了课题的研究背景及意义,并回顾了国内学术界的研究现状,包括我国中小企业现有的发展和融资状况,以及国外先进的经验。然后,采用文献研究法、比较分析法、案例分析法,通过对RL企业在B银行贷款中担保方式的研究,以及存在的问题与原因分析,旨在提高科技型中小企业的融资能力,获得更好的融资环境。具体地,本文以保证、存单质押、应收账款质押、政府主导资金池担保等几种担保贷款的方式在案例中的应用开展中小企业贷款担保组合方式的研究。本文发现RL企业的担保贷款模式给RL企业带来了软件开发投入、总资产和债务承受额的不断提升。最后,本文基于RL企业缺乏对设备及无形资产的科学管理、信用管理体系和担保管理体系不健全、担保组合方式有待优化的问题,提出了企业通过增加投入,加强管理,提升自身的设备和无形资产价值;优化担保组合方式,提高担保能力;加强担保管理,建立健全担保管理体系等建议,为中小企业缓解融资难问题提供借鉴。
常波[5]（2020）在《基于动态博弈模型的中小企业银行融资问题研究 ——以平阴县中小企业为例》文中认为我国的经济持续快速发展,在发展过程中,中小企业的健康发展,对我国解决就业岗位需求问题、增加行业竞争、推动科技创新、促进社会发展等方面起到举足轻重的作用。中小企业数量多,涉及行业广泛,经营灵活,对我国经济发展贡献巨大力量。政府高度重视并一直在想方设法促进中小企业发展。近年来,我国出台了很多支持中小企业经济发展的政策措施,但是由于中小企业存在财务不规范、担保体系不健全、融资成本过高、信息不对称等诸多问题,中小企业依然面临着融资的难题。平阴县以中小企业为主,中小企业的健康发展对平阴县经济的健康发展具有重要意义。平阴县中小企业的融资途径主要为当地商业银行,因而通过银行机构解决中小企业融资问题十分迫切。由于中小企业与银行之间存在着非对称信息等问题,造成银行在与中小企业之间的动态博弈过程中,处于劣势地位,多数银行在中小企业融资面前选择严格筛选,提高门槛等方式,造成中小企业融资难的现象。本文以平阴县中小企业银行融资为例,搜集当地商业银行相关信贷数据,整理统计,并通过走访平阴县的中小企业实地调查企业融资情况,采用定量分析与定性分析相结合的方法,对平阴县中小企业融资现状及问题进行分析。通过引入动态博弈模型,针对平阴县中小企业银行融资建立动态博弈模型,建立中小企业银行融资复制动态方程,借助模型验证中小企业融资难的现状。根据博弈分析的结果,采用平阴县某商业银行内部信贷数据,通过多元线性回归法对影响中小企业融资的相关变量进行了实证分析。结果表明银行贷款收益、银行调查管理成本、中小企业经营成本及中小企业违约获得的收益都会影响中小企业融资,其中银行贷款收益影响最大。在理论分析及实证分析的基础上,本文提出解决中小企业融资难的对策,通过企业、银行、政府三个方面共同努力解决中小企业融资难的问题,促进银行和中小企业健康快速发展。
齐欢[6]（2020）在《大数据背景下商业银行小微企业信贷管理创新研究》文中提出小微企业是我国经济体系中的重要组成部分,在推动国民经济发展中扮演着重要角色。但与小微企业的重要地位相背离的是,小微企业融资一直以来都存在难题,尤为突出的是融资难、融资贵、融资周期长。当前,我国经济面临结构调整与转型升级,整个行业竞争激烈,使得企业经济效益不佳,尤其是小微企业。在经济下行的大背景下,商业银行面临的违约风险更大,而小微企业出现信贷违约的概率远远高于大型企业,因此,压缩小微信贷资金成为商业银行保护自身资金安全的重要措施。从我国宏观经济环境来看,为解决小微企业的融资问题,上至国家下至地方均出台一系列小微企业融资以及其他优惠政策。但这些措施依旧未能解决小微企业贷款难、贷款慢、贷款成本高、申请手续繁琐的问题。小微企业贷款难的直观表现是自身规模小、固定资产少、企业财务制度不健全、风险抵抗能力差等,但究其深层原因,则是商业银行与小微企业双方的信息不对称。如何建立完备的信用体系以克服信息不对称难题,是小微企业信贷研究的重点和难点。大数据技术被誉为继云计算、物联网之后IT产业又一次颠覆性的技术,商业银行利用大数据技术可以拓展巨大的市场空间,通过高效处理海量客户信息,快速建立与管理多种产品组合,不断提升风险管理能力。与此同时,阿里巴巴、京东商城、苏宁易购等电商企业的崛起,为大数据技术提供了大量的交易信息、消费者浏览数据以及消费习惯等数据信息。通过深度挖掘数据背后的巨大宝藏,可大大降低市场信息不对称并打破区域壁垒,降低信息搜寻成本,有效提高商业银行经营效率。互联网金融的快速发展为小微企业信贷业务开拓了新的渠道。阿里小贷、P2P网贷、京东小贷等都对商业银行零售信贷业务起到明显的分流效应,促使商业银行需利用大数据结合自身资金优势,探索创新小微企业信贷模式,以提供高效、低成本的金融服务。通过研究,并深入分析小微企业信贷中存在的问题发现,以往研究中没有针对商业银行的特点和小微企业特性进行针对性的流程优化设计;在大数据运用方面,即使商业银行进行了一些尝试,目前也只处于探索阶段,尤其针对小微企业的应用更是少之又少。因此本文尝试将征信担保公司、保险公司引入小微企业大数据信贷创新模式,构建基于政府平台、商业银行、征信担保公司、保险公司、企业平台等多方参与的合作新模式,并对新模式下,企业平台应该如何凭借“大数据”优势,运用大数据挖掘技术,识别企业信用,降低借贷风险作出探讨,真正将金融和互联网大数据思维进行融合,建立小微企业信用体系,创新小微企业信贷模式,以期真正解决小微企业融资难题,同时提高商业银行服务小微企业的能力。本研究可为商业银行进行服务小微企业信贷的进一步改善提供借鉴,最终实现银企共同成长。
徐娜娜[7]（2020）在《我国小微企业信贷可得性及对企业初创与存续的影响 ——基于信用卡融资的视角》文中研究指明小微企业是市场经济中最活跃的“经济细胞”,在支撑经济增长、吸收就业和推动科技创新等方面均发挥着举足轻重的作用。然而,受限于自身特点和供给侧融资环境,贷款难问题一直是制约我国小微企业生存与发展的重要因素。由于小微企业固有的财务信息不透明的问题以及缺乏有效的抵押品且贷款额度较低,因此银行对小微企业通常采取“慎贷”、“惜贷”甚至“不贷”的信贷配给政策。以往研究集中于从金融机构的视角对小微企业贷款可得性低进行解释,认为大力发展中小金融机构、完善银行市场竞争是解决我国小微企业融资难问题的根本出路。随着我国金融业改革的不断推进,区域性中小金融机构从无到有并不断发展壮大。与此同时,国家相关部门也先后出台了多项政策举措,鼓励和引导金融机构加大对小微企业的信贷支持。然而,由于我国金融机构对抵押担保的过度依赖,供给侧融资环境的改善对提高小微企业信贷可得性所起的作用仍然有限。小微企业信贷可得性低是供给侧信贷配给和需求侧自我约束双重作用的结果。经典的银行信贷配给理论多从供给侧入手,往往忽视了需求侧的可能影响,例如小微企业“自我信贷配给”的存在。具体来说,在面对银行不完美的甄别策略或存在贷款申请成本的情况下,潜在借款人可能不向银行提交贷款申请,即自我信贷配给（self-rationing）。小微企业主的自身特征（例如,担心贷款申请被拒绝或对贷款政策、贷款手续等不了解所导致的心理成本、认知偏差及行为偏差）可能导致有融资需求的小微企业放弃向银行申请贷款。已有研究表明,金融素养的缺乏是家庭正规金融市场有限参与的重要原因,同样的逻辑也适用于小微企业。然而,由于数据的限制,企业主的金融素养如何影响小微企业的信贷可得性仍不得而知。鉴于此,本文将给出相关的实证证据。金融资源的及时获取对小微企业维持正常经营、生存与发展至关重要。在面对银行“惜贷”的背景下,转向其它可能的融资渠道是小微企业弥补信贷缺口的必然选择。金融自助行为有关文献（financial bootstrapping）表明,当传统融资渠道受限,小微企业主会创造性地利用一切可得的金融资源应对信贷需求;本文将重点讨论其中一种较为常见但被西方主流文献忽视的金融自助方式,即小微企业主使用个人信用卡为企业运营提供资金。与银行贷款相比,信用卡授信主要有两个方面的突出优势。其一,信用卡授信特点和小微企业的资金需求特点较为相符。从小微企业信贷需求来看,多数小微企业并没有增长性或扩张性资金需求,其信贷需求主要表现为日常经营的流动资金短缺,呈现出“期限短、金额低、频率高、时效性强”的特点。信用卡授信的小额循环授信特点与量小频急的小微企业信贷需求特点较为匹配。其二,信用卡准入门槛低、无需提供担保或抵押品且使用灵活。银行贷款的审批必须经过一个复杂的过程,整个过程往往需要数周甚至数月,并且抵质押担保仍是银行小微金融业务的主流模式。相比于银行贷款的审批严、放款慢,信用卡具有申请门槛低、审批快且可随借随还的优势。本文将重点讨论我国小微企业主借助信用卡应对流动资金约束的现象。小微企业经常面临需要数万元现金补充流动资金用于企业运营周转的情况。相比于银行贷款的滞后性,随借随还的特点使得信用卡债务成为小微企业应对或有流动性风险的良好金融工具。因此,本文的另一个研究重点是检验信用卡使用对小微企业的存续是否有影响及如何影响。鉴于以上理论和现实背景的讨论,本文首先系统分析了我国小微企业银行贷款需求和信贷可得性的现状,并从企业主金融素养的角度对我国小微企业信贷可得性低的问题进行剖析。其次,本文考察了小微企业主如何借助信用卡应对信贷约束。最后,基于金融-企业动态变化的二元关系,本文进一步研究了信用卡使用对小微企业初创与存续的影响。本文共分为七个章节,各章节内容安排和主要结论如下:第一章:导论。本章首先对本文的研究背景、研究意义进行介绍,提出研究问题和研究内容,其次介绍研究思路、研究框架与研究方法,最后指出本文的创新点和不足之处。第二章:小微企业概述及融资渠道分析。在本章中,首先对小微企业的概念界定、重要性、典型群体描述的相关文献进行梳理;其次,归纳了小微企业融资渠道特点。第三章:理论基础和文献综述。在本章中,首先对小微企业融资相关理论进行了梳理,包括信贷约束理论、融资次序理论和金融成长周期理论;其次,从供给侧金融机构视角、需求侧企业视角及企业主视角三个方面对小微企业银行信贷可得性的相关文献进行了梳理;再次,梳理了小微企业金融自助策略研究的相关文献,并着重讨论了小微企业信贷约束与信用卡融资的研究现状;之后,对信贷可得性与小微企业动态变化相关实证文献进行梳理;最后,对现有研究成果进行总结和述评,并在此基础上突出本文的研究价值。第四章:小微企业银行信贷可得性的影响因素研究-基于金融素养的视角。本章从小微企业贷款需求和信贷约束的现状出发,区分了两类小微企业（正规企业和非正规企业）,使用2015年中国家庭金融调查数据（CHFS 2015）和2015年中国小微企业调查数据（CMES 2015）,首先考察了企业主金融素养对企业获得银行信贷的影响;其次,考虑到户籍可能引发银行信贷歧视,地方金融市场也对企业的资金获取发挥作用,因此进一步考察了企业主户口类型和区域金融发展水平是否影响企业主金融素养对银行信贷可得性的正向作用。研究结果表明:首先,企业主的金融素养水平对非正规小微企业银行信贷可得性具有正向影响,但对正规小微企业没有显着影响;其次,企业主户口类型和当地金融发展水平会影响金融素养对银行信贷可得性的正向作用,即对企业主持有农村户口、区域银行信贷可得性差,金融素养对企业银行信贷可得性的促进效应更加显着。本章进一步研究发现,当企业主的金融素养较高时,小微企业有银行信贷需求的概率更大,更可能向银行提交贷款申请,同时其贷款申请获批的可能性也更高。第五章:信贷约束对小微企业信用卡融资的影响研究。本章使用CHFS2015和CMES 2015数据,考察了小微企业银行信贷配给和自我信贷配给对企业主使用信用卡为企业融资的影响。研究结果表明:首先,小微企业受到信贷约束时,企业主使用信用卡用于企业经营的可能性也越高,正规小微企业和非正规小微企业均是如此;其次,社区信用卡使用率、企业主户口类型、金融素养及企业存续时间均会影响信贷约束对信用卡使用的正向影响,具体来说,信用卡使用密度越高、企业主金融知识越丰富、企业经营时间越长,信贷约束对信用卡使用的正向影响越强,但这种正向影响在企业主持有农村户口的企业中更弱。小微企业是否持有银行贷款不是随机决定的,存在自选择的问题。借鉴文献中的做法,本文使用Heckman选择模型,以银行贷款的抵押品要求作为外生识别变量,对主要回归重新估计并得到了一致的结论。第六章:信用卡使用对小微企业初创及存续的影响研究。本章使用2013年和2015年中国家庭金融调查数据（CHFS 2013、CHFS 2015）,考察了信用卡使用对小微企业存续及进入的影响。研究结果表明:首先,信用卡的使用能够提高非正规小微企业持续经营的可能性;其次,信用卡使用对正规组织形式小微企业的创办有显着的促进作用,但对非正规组织形式小微企业的创办没有影响,该结果与企业组织形式的内生化选择文献相一致,即不同组织形式的企业在组建时的资金需求是不同的,组织化程度越高的小微企业往往对资金的需求也越高。一些不可观测的遗漏因素产生的内生性会导致直接估计的偏误,比如,企业主的管理能力可能会同时影响信用卡使用和企业存活能力或创业选择。本章选取银行促销信用卡的信息作为信用卡使用的工具变量,对主要回归重新估计并得到稳健的结果。第七章:全文结论、政策建议及研究展望。本章针对上述章节所作的研究和阐述进行总结,针对本文所得到的研究结论提出相应的政策建议,并指出本文的不足以及对未来相关后续研究的展望。本文的贡献主要有三个方面。首先,本文在研究问题的角度有所创新,具体如下:（1）与现有文献不同,得益于数据的丰富性,本文不再简单地根据企业是否有银行贷款来研究小微企业银行信贷可得性,而是依据企业的信贷需求、申请及获得性等多个方面来考察小微企业银行信贷获得。（2）本文首次验证了企业主金融素养在提高小微企业银行信贷可得性的积极作用,该研究是对小微企业银行信贷可得性影响因素文献一个新的补充。（3）本文首次验证了信用卡融资对缓解小微企业信贷约束的作用,丰富了小微企业金融自助行为研究。（4）本文首次验证了信用卡使用对小微企业初创和存续的影响,为金融与经济增长的争论提供了微观证据。其次,本文在研究数据方面也有一定的创新。中小企业融资问题已经积累了大量的研究成果,但由于小微企业数据可得性差,细化到小型、微型企业的系统研究仍不多见。此外,以往的研究多是基于某一区域的调查数据,其可靠性和代表性弱。有些研究虽然使用新三板中小企业数据,但仍不具有代表性。本文同时选择两个具有全国代表性的大型微观调查数据库-西南财经大学的中国家庭金融调查和中国小微企业调查数据,这两个数据库样本代表性强,数据质量高。这两个数据库各有优势,前者是家户调查数据,信息比较全面,涵盖了家庭成员、家庭和工商业经营三个方面的详细信息,但对于家庭参与的非个体工商户企业组织未询问企业相关信息;后者是小微企业调查,调查对象是企业法人,因此组织形式为个人独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司等,收集信息除了企业最主要所有者个人的特征信息,还包括企业经营、融资等信息。这两个数据库相互补充,为本研究提供了良好的数据基础。最后,本文在研究方法上也有一定的贡献。本文主要依据简约式经济模型,选择计量估计方法,例如,OLS、probit、Tobit等常见估计模型。基于研究问题的内生性,寻找相应的处理手段,如工具变量法（2SLS）,选择模型（Heckman Selection Model）,倾向得分匹配（Propensity Score Matching）。并采用逐步回归、替换衡量指标、分样本等方式进行异质性分析和稳健性检验。本文在估计方法上的创新点是基于社区其它家户的信用卡使用信息和贷款信息作为当地信用卡使用密度和区域正规金融发展水平的代理变量。
程冰欣[8]（2020）在《供应链金融视角下中小企业融资问题研究》文中认为中小企业在我国社会发展中一直扮演着重要角色,在创造国民经济、提高经济效率、提供就业和缴纳税收方面起到了非常重要的作用。但是多年来由于中小企业具有资产数量较少、缺乏竞争力并且具有较大的经营风险等问题,导致其可以从金融机构得到的贷款比例与中小企业在我国经济发展中所占地位严重失衡。融资难、融资贵的问题已经出现了数十年,虽然国家近几年出台很多政策支持中小企业的发展,包括减少征税、拨放贷款、规范民间借贷等政策支持,但是总体来讲收效甚微,中小企业融资难的问题一直都没有得到有效解决。在这样一个背景下,随着技术的发展、国家的支持以及市场的需要,越来越多的金融产品出现,供应链金融随之诞生。供应链金融的产生给了我们一个新的思考方向,也给中小企业融资带来新的曙光。通过借助供应链的运转模式,在此基础上引入第三方金融机构,保障各方资金充足有效运转,促进各个企业持续、高效发展。然而虽然供应链金融的建立能够使链上的多个成员获利,且我国近几年也在大力提倡发展供应链金融,但直至目前我国供应链金融的发展相比较国外来讲仍旧落后。供应链金融方面的学术性探究跟不上实践性,所以文章希望通过对供应链金融在中小企业融资应用的三种模式进行分析和梳理,与传统金融融资模式比较,从而构建模型、实证分析,以探究供应链金融与中小企业融资过程中企业现金流敏感性的关系。首先,对国内外关于供应链及供应链金融研究进行梳理,指出我国目前供应链金融发展较为缓慢。其次,在分析现有国内外学者研究的基础上,探究供应链金融与我国中小企业现金流敏感性之间的关系。文章通过使用现金-现金流敏感性模型,从中小企业本身的现金流敏感性、处在不同金融发展水平下企业的现金流敏感性、供应链金融与企业现金流敏感性的关系等方面开展研究。最后在分析我国传统融资和供应链金融融资现状的基础上,指出在我国企业应用供应链金融存在的问题。并提出我国应该完善相关法律制度、加强供应链内各企业的合作关系以及改善当前金融制度体系等建议。通过分析研究发现,目前我国中小企业仍存在较高的现金敏感性。而地区金融发展水平的高低对企业的现金敏感性也产生影响。在供应链金融模式下,减轻了企业对于留存资金的需求。针对我国目前供应链金融发展水平而言,应收账款融资模式减轻企业融资压力的效果最明显。希望通过研究能够促进供应链金融在我国的应用,使中小企业快速发展。
陈酥媛[9]（2020）在《江苏X公司融资租赁业务应用研究》文中研究指明伴随经济的快速发展,大型企业的资金积累越来越多,偏向于资金密集型,而中小企业则还是带有劳动密集型的特征,对劳动力的吸引力较大,江苏地区的企业大多以中小企业为主。因此,本文选择融资租赁对促进江苏中小企业发展的可行性,探讨融资租赁对促进江苏企业发展的优势,结合江苏省中小企业的基本特点,分析中小企业在融资租赁过程中遇到的问题,并结合问题提出具体的解决建议。本文在阐述中小企业融资租赁理论的基础上,结合当前企业发展的实际情况及融资租赁发展现状,选取江苏X公司为实际案例,从其融资基本情况、面临的现实困境,进而指出融资租赁可为缓解江苏X公司融资困境的可行性与作用,并总结了江苏X公司采用融资租赁存在的主要问题。最后,从政府、中小企业两个方面提出了江苏X公司融资租赁业务应用的改善建议。通过研究得出,为了能够适应市场竞争,对江苏X公司而言,发展融资租赁业务,具有灵活应变、门槛较低、融资成本低、优化资金链等独特作用,是解决企业融资困境,提升企业竞争力的重要方式。然而,目前江苏X公司融资租赁业务应用还处在较低水平,面临着信用风险、利率风险、政策法律滞后、内部管理不科学等问题与障碍因素。因此,江苏X公司融资租赁业务应用必须多方面采取完善措施,既需要政府方面的大力支持,也需要企业方面的自我努力,从而使融资租赁真正发挥出自己应有的作用。本文的创新之处在于:其一,在研究视角方面,本文从中小企业融资难、融资贵的现实困境出发,对江苏中小企业的融资结构和融资难的成因进行了深入剖析,进而提出融资租赁这一解决方式。并基于案例分析与总结,使江苏X中小企业更好的借助于融资租赁这一途径解决自身在融资过程中遇到的问题。其二,在研究深度方面,本文深入探讨融资租赁对于缓解江苏中小企业融资难问题具有一定的优势与可行性,但同时也面临着一些阻碍与困难,有待在具体实践中进行进一步探索和完善。并提出必须从政府、中小企业自身两个方面采取改善措施,以促进融资租赁在中小企业融资中运用,从而破解中小企业融资难的发展瓶颈。
黄倩慧[10]（2020）在《基于大数据的小微企业贷款信用风险管理研究 ——以G银行L支行为例》文中认为近年,国内商业银行依靠大数据准确性、真实性以及多样性的特点,将大数据应用到小微企业贷款的风险识别、评估、产品设计、风险监测等方面,对减少信息不对称,解决小微企业贷款难问题有着积极作用。G银行是国内资产规模最大的商业银行,而作者工作所在的G银行L支行在开展了基于大数据贷款的小微企业贷款业务后虽然小微企业客户数量以及贷款规模快速增长,但却出现逾期率与不良率不断地增加,资产质量下降的问题。本文主要针对上述问题,从信用风险管理的过程剖析G银行基于大数据的小微企业贷款产品资产质量控制不佳的原因,从而提出有针对性的建议。本文首先通过对国内小微企业贷款业务现状、国内商业银行传统小微企业贷款产品以及基于大数据的小微企业贷款产品进行介绍,以此作为案例背景。然后通过实地调查对G银行基于大数据的小微企业贷款产品及开展情况进行介绍,并通过文献研究、案例分析及模型分析方法,探究了G银行L支行在开展该类业务时在信用风险管理方面存在的问题及原因:包括由于信用风险控制环境未能根据产品的变化而调整使得岗位设置、人员匹配、绩效考核等方面不适合上述产品的发展;由于对信用风险识别目标不明晰导致该类产品的准入条件设置不全面、贷前尽调流于形式;由于该类产品评级模型变量选取不全面导致评级不够准确;由于G银行大数据获取、分析及挖掘能力不足导致该类贷款产品在授信额度核定方法上也存在不足;由于贷款用途监测手段较为单一导致未能对该类产品贷款用途有效监测的问题。本文通过上述研究旨在为G银行基于大数据的小微企业贷款业务提出风险管理的改进建议以使该类产品的资产质量得到提高,包括信用风险控制环境要随着产品的变化而相应调整;树立明确的风险识别目标,完善风险识别机制;提高数据获取、分析以及挖掘能力,丰富评级授信的数据基础;完善评级指标体系以及授信测算方法,提高风险控制能力;完善该类产品贷款支付方式以及贷款用途监测方法等。由于本人以所在单位为例,能掌握一手资料,所提出的问题与对策在理论及实践上具有一定实际意义,因此本文的研究也可为其他商业银行开展同类业务提供参考借鉴,为该类业务的长远健康发展尽一份绵薄之力。
二、中小企业贷款难问题探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、中小企业贷款难问题探讨（论文提纲范文）
（1）中小企业融资约束与动产融资研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究思路与研究方法 |
| 1.3 结构安排与主要内容 |
| 1.4 研究特色 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 中小企业对经济增长的影响 |
| 2.2 影响中小企业融资的外部与内部因素 |
| 2.3 度量中小企业融资约束的方法与进展 |
| 2.4 缓解中小企业融资约束的思路和途径 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 中国中小企业发展在经济增长中的作用 |
| 3.1 中小企业划分标准与指标选取 |
| 3.2 中国中小企业发展状况 |
| 3.3 中小企业发展与经济增长的关系:简析 |
| 3.4 实证模型和结果分析 |
| 3.5 稳健性估计:动态面板模型和面板的均值组估计 |
| 3.6 本章小结 |
| 第4章 中国中小企业融资现状分析 |
| 4.1 中国中小企业的融资体系 |
| 4.2 中国中小企业的融资模式 |
| 4.3 中国中小企业的融资环境 |
| 4.4 中小企业融资约束的表现形式 |
| 4.5 中小企业融资现状是否与中小企业发展匹配? |
| 4.6 中国中小企业融资约束的成因及启示 |
| 4.7 本章小结 |
| 第5章 融资约束下中国中小企业的现金流敏感度分析 |
| 5.1 研究假说 |
| 5.2 研究设计 |
| 5.3 实证结果及分析 |
| 5.4 本章小结 |
| 第6章 引入动产融资的政策评估分析 |
| 6.1 政策背景 |
| 6.2 基本模型 |
| 6.3 模型稳态、参数校准与估计 |
| 6.4 模型动态与政策分析 |
| 6.5 拓展分析: 不含借贷约束的RBC模型和改进的借贷约束模型 |
| 6.6 政策启示 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 研究结论与局限 |
| 7.1 研究总结 |
| 7.2 研究局限与后续研究方向 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表的学术论文 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（2）私募股权基金对中小企业成长性的影响研究 ——基于新三板市场的数据（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 现实背景 |
| 1.1.2 理论背景 |
| 1.1.3 案例背景 |
| 1.2 研究问题 |
| 1.3 研究目的和意义 |
| 1.3.1 研究目的 |
| 1.3.2 研究意义 |
| 1.4 研究内容和研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究对象和基本概念 |
| 1.5.1 私募股权投资基金 |
| 1.5.2 中小企业的范畴 |
| 1.5.3 本文研究重点 |
| 1.6 技术路线和章节安排 |
| 1.6.1 技术路线 |
| 1.6.2 章节安排 |
| 1.7 论文的创新点 |
| 2 理论基础 |
| 2.1 股权投资相关理论 |
| 2.2 公司治理理论 |
| 2.3 企业成长理论 |
| 2.4 企业管理理论 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 文献综述与研究假设 |
| 3.1 研究综述 |
| 3.1.1 股权投资相关研究 |
| 3.1.2 中小企业引入私募股权基金的必要性 |
| 3.1.3 私募股权基金与中小企业发展 |
| 3.1.4 研究评述 |
| 3.2 研究假设 |
| 3.2.1 私募股权基金与中小企业的规模增长 |
| 3.2.2 私募股权基金与中小企业的盈利能力 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 私募股权基金影响中小企业发展的机理探讨 |
| 4.1 私募股权基金的发展溯源 |
| 4.1.1 私募股权基金的起源 |
| 4.1.2 私募股权基金在中国的发展历程 |
| 4.2 我国中小企业发展中存在的问题 |
| 4.2.1 中小企业在国民经济体系中的地位 |
| 4.2.2 中小企业发展面临的问题 |
| 4.3 私募股权基金促进中小企业发展的可行性探讨 |
| 4.4 私募股权基金对公司治理的影响 |
| 4.4.1 公司治理的影响因素分析 |
| 4.4.2 中小企业公司治理面临的问题 |
| 4.4.3 私募股权基金对公司治理的双向影响 |
| 4.5 私募股权基金对经营管理的影响 |
| 4.5.1 中小企业在经营管理中面临的问题 |
| 4.5.2 中小企业经营管理的影响因素 |
| 4.5.3 私募股权基金对经营管理的双向影响 |
| 4.6 本章小结 |
| 5 私募股权投资行为对中小企业成长性的影响 |
| 5.1 数据来源与样本筛选 |
| 5.2 变量设定与实证模型 |
| 5.3 实证过程与结果分析 |
| 5.3.1 基础回归结果 |
| 5.3.2 内生性处理 |
| 5.3.3 稳健性检验 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 私募股权投资力度对中小企业成长性的影响 |
| 6.1 数据来源与样本筛选 |
| 6.2 变量选取及指标解释 |
| 6.2.1 被解释变量 |
| 6.2.2 核心解释变量 |
| 6.2.3 工具变量 |
| 6.2.4 控制变量 |
| 6.2.5 描述性统计结果 |
| 6.3 模型设计 |
| 6.4 检验过程与实证结果分析 |
| 6.4.1 基本回归结果分析 |
| 6.4.2 内生性处理 |
| 6.4.3 拓展实证分析 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 管理启示 |
| 7.3 研究不足与未来展望 |
| 7.3.1 研究不足 |
| 7.3.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 作者简历及攻读博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（3）S银行中小企业贷款业务发展策略研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的与意义 |
| 1.3 研究内容 |
| 1.4 研究方法及技术路线 |
| 第2章 相关理论基础和国内外研究现状 |
| 2.1 相关概念 |
| 2.1.1 中小企业 |
| 2.1.2 中小企业贷款 |
| 2.2 国外研究现状 |
| 2.2.1 国外研究现状 |
| 2.2.2 国内研究现状 |
| 2.3 基础理论 |
| 2.3.1 企业生命周期理论 |
| 2.3.2 信息不对等理论 |
| 2.3.3 信贷配给理论 |
| 第3章 S银行有关中小企业贷款业务的现状及问题分析 |
| 3.1 S银行发展概况 |
| 3.2 S银行中小企业贷款业务开展现状 |
| 3.2.1 S银行授信导向 |
| 3.2.2 S银行中小企业贷款产品 |
| 3.2.3 S银行中小企业金融服务平台 |
| 3.2.4 S银行中小企业金融服务机制 |
| 3.2.5 S银行中小企业贷款发展成果 |
| 3.3 S银行中小企业贷款问题分析 |
| 3.3.1 中小企业贷款产品不符合需求 |
| 3.3.2 中小企业贷款审批效率低 |
| 3.3.3 中小企业贷款风险高 |
| 3.3.4 中小规模企业服务渠道相对偏少 |
| 3.4 导致问题的原因分析 |
| 3.4.1 中小企业贷款策略不合理 |
| 3.4.2 审批人员及审批技术问题 |
| 3.4.3 风险管理方法落后 |
| 3.4.4 基础设施不完善 |
| 第4章 S银行中小企业贷款业务发展环境分析 |
| 4.1 S分析银行中小企业贷款大环境 |
| 4.1.1 政治层面环境 |
| 4.1.2 经济环境分析 |
| 4.1.3 社会文化环境分析 |
| 4.1.4 技术环境分析 |
| 4.2 行业竞争环境分析 |
| 4.2.1 金融行业发展整体稳定 |
| 4.2.2 行业宏观竞争激烈 |
| 4.2.3 本地同类性金融机构竞争力突出 |
| 4.3 S银行中小企业贷款业务发展的SWOT分析 |
| 第5章 制定S银行中小企业贷款业务策略 |
| 5.1 展开S银行中小企业贷款业务的STP分析 |
| 5.1.1 发展战略选择 |
| 5.1.2 目标市场细分 |
| 5.1.3 定位客户市场 |
| 5.2 产品策略的优化 |
| 5.2.1 以客户特征为基础完善产品策略 |
| 5.2.2 制定区域授信策略 |
| 5.3 贷款审批效率提升策略 |
| 5.3.1 优化贷款审批管理方法 |
| 5.3.2 借助互联网金融提高审批效率 |
| 5.4 贷款风险管理策略 |
| 5.4.1 建立信息收集和交流机制 |
| 5.4.2 注重风险管理关系 |
| 5.4.3 推行数字风控策略 |
| 5.4.4 完善风险补偿策略 |
| 5.5 贷款服务优化策略 |
| 5.5.1 结合中小企业的特征给予差异化服务 |
| 5.5.2 提供信息服务和电子银行服务 |
| 第6章 S银行中小企业贷款业务发展策略实施保障 |
| 6.1 组织保障 |
| 6.1.1 提高员工思想认识 |
| 6.1.2 建立中小企业贷款管理部门 |
| 6.2 技术保障 |
| 6.2.1 优化公贷系统 |
| 6.2.2 引入感知技术 |
| 6.3 财务保障 |
| 6.3.1 优化资产配置 |
| 6.3.2 提高利率支持 |
| 6.3.3 注重物理网点建设 |
| 6.4 人力资源保障 |
| 6.4.1 优化小企业贷款考核机制 |
| 6.4.2 完善激励约束机制 |
| 第7章 结论 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 研究不足及展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）科技型中小企业担保贷款方式及优化问题研究 ——以广东省RL企业为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.3 研究思路与方法 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新 |
| 2 理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 信息不对称理论 |
| 2.1.2 信用风险理论 |
| 2.1.3 风险汇聚理论 |
| 2.1.4 认同价值理论 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 中小企业融资难问题的成因 |
| 2.2.2 中小企业缓解融资难的方式 |
| 2.2.3 中小企业担保贷款的方式与应用 |
| 2.2.4 总结与述评 |
| 3 RL企业担保案例介绍 |
| 3.1 RL企业简介及发展现状 |
| 3.2 RL企业担保融资方式介绍 |
| 3.2.1 保证 |
| 3.2.2 存单质押 |
| 3.2.3 应收账款质押 |
| 3.2.4 政府主导的资金池担保贷款 |
| 3.3 中小企业银行贷款市场发展现状 |
| 4 案例分析 |
| 4.1 RL企业经营特征与获得银行授信情况分析 |
| 4.2 RL企业担保融资方式分析 |
| 4.2.1 保证担保分析 |
| 4.2.2 存单质押担保分析 |
| 4.2.3 应收账款质押方式分析 |
| 4.2.4 政府主导的资金池担保贷款方式分析 |
| 4.3 RL企业担保贷款经济绩效分析 |
| 4.4 RL企业担保贷款方式存在的问题及原因分析 |
| 4.4.1 RL企业缺乏对设备及无形资产的科学管理 |
| 4.4.2 信用管理体系和担保管理体系不健全 |
| 4.4.3 担保组合方式有待优化 |
| 4.5 企业担保贷款方式优化建议 |
| 4.5.1 通过增加投入,加强管理,提升自身的设备和无形资产价值 |
| 4.5.2 优化担保组合方式,提高担保能力 |
| 4.5.3 加强担保管理,建立健全担保管理体系 |
| 5 结论与展望 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 研究不足与展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A RL企业2014-2018年资产负债表 |
| 附录 B RL企业2014-2018年损益表 |
| 致谢 |
（5）基于动态博弈模型的中小企业银行融资问题研究 ——以平阴县中小企业为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状及趋势 |
| 1.2.1 国内研究现状及趋势 |
| 1.2.2 国外研究现状及趋势 |
| 1.3 研究方法及创新点 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 创新点 |
| 1.4 研究内容与框架 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究框架 |
| 第2章 平阴县中小企业银行融资现状及问题分析 |
| 2.1 中小企业的界定 |
| 2.1.1 中小企业的界定原则 |
| 2.1.2 中小企业的界定标准 |
| 2.2 平阴县中小企业银行融资环境 |
| 2.2.1 融资方式 |
| 2.2.2 融资特点 |
| 2.3 平阴县中小企业银行融资现状 |
| 2.3.1 融资难、融资贵阻碍中小企业发展 |
| 2.3.2 金融机构改善中小企业生存环境 |
| 2.4 平阴县中小企业银行融资问题 |
| 2.4.1 财务制度不规范的问题 |
| 2.4.2 担保机制不健全的问题 |
| 2.4.3 融资成本高的问题 |
| 2.4.4 信息不对称的问题 |
| 第3章 平阴县中小企业银企融资博弈模型 |
| 3.1 博弈模型的分类及选择 |
| 3.1.1 博弈模型的分类 |
| 3.1.2 博弈模型的选择 |
| 3.2 平阴县中小企业银行融资动态博弈模型的构建 |
| 3.2.1 模型假设 |
| 3.2.2 参数设置 |
| 3.2.3 融资博弈模型构建 |
| 3.3 构建银企动态演化博弈模型及演化稳定策略分析 |
| 3.3.1 中小企业与银行的复制动态 |
| 3.3.2 构建中小企业融资博弈复制动态方程 |
| 3.3.3 演化稳定策略分析 |
| 第4章 基于动态博弈模型的平阴县中小企业融资实证研究 |
| 4.1 样本和数据来源 |
| 4.2 变量选取 |
| 4.3 模型设计 |
| 4.4 实证结果及分析 |
| 4.4.1 回归输出结果 |
| 4.4.2 相关性分析 |
| 4.4.3 回归结果分析 |
| 第5章 平阴县中小企业银行融资对策 |
| 5.1 针对中小企业的对策 |
| 5.1.1 规范财务行为 |
| 5.1.2 做好投资决策 |
| 5.1.3 维护企业征信 |
| 5.2 针对银行的策略 |
| 5.2.1 发挥征信系统作用 |
| 5.2.2 加强调查研究做好贷后管理 |
| 5.2.3 推进银企长期合作 |
| 5.2.4 完善担保机制,降低银行风险 |
| 5.3 针对政府的策略 |
| 5.3.1 完善平台建设 |
| 5.3.2 提高激励和补贴 |
| 5.3.3 完善征信体系 |
| 第6章 结论 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）大数据背景下商业银行小微企业信贷管理创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究目的 |
| 1.3 研究思路及技术路线 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 技术路线 |
| 1.4 研究内容及框架 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 论文框架 |
| 1.5 研究创新点 |
| 第二章 基本概念和国内外研究现状 |
| 2.1 基本概念概述 |
| 2.1.1 小微企业 |
| 2.1.2 大数据背景 |
| 2.1.3 小微企业信贷管理及创新 |
| 2.2 国内外研究现状 |
| 2.2.1 小微企业融资难的成因研究 |
| 2.2.2 小微企业融资难的解决措施研究 |
| 2.2.3 商业银行应用大数据技术的研究 |
| 2.2.4 文献评述 |
| 第三章 商业银行小微企业信贷问题及经验总结 |
| 3.1 小微企业传统信贷现状及问题分析 |
| 3.1.1 经营服务定位问题 |
| 3.1.2 贷款成本控制问题 |
| 3.1.3 激励约束机制问题 |
| 3.1.4 融资渠道单一问题 |
| 3.2 国内小微企业互联网信贷模式及经验总结 |
| 3.2.1 网络联保信贷模式 |
| 3.2.2 建设银行善融商务平台 |
| 3.2.3 华夏银行平台金融模式 |
| 3.2.4 中信银行与银联商务POS网络贷款业务 |
| 3.2.5 人人贷 |
| 3.3 国外商业银行小微企业信贷经验总结 |
| 3.3.1 美国富国银行经验 |
| 3.3.2 英国渣打银行经验 |
| 3.3.3 泰国开泰银行经验 |
| 3.4 本章小结 |
| 第四章 大数据背景下小微企业信贷创新模式的信用体系构建 |
| 4.1 小微企业信贷创新的运作原理 |
| 4.2 大数据背景下小微企业信贷创新服务定位 |
| 4.2.1 精准洞察客户真实需求 |
| 4.2.2 有效降低信贷服务成本 |
| 4.2.3 有效提升信贷服务效率 |
| 4.2.4 有效增强信贷风险防范 |
| 4.2.5 重构新的金融盈利模式 |
| 4.3 大数据背景下小微企业信贷创新信用体系构建 |
| 4.3.1 小微企业自身信用条件 |
| 4.3.2 培育第三方担保机构 |
| 4.3.3 运用大数据完善小微企业征信服务体系 |
| 4.4 本章小结 |
| 第五章 大数据背景下小微企业信贷创新模式运作流程及风险防控 |
| 5.1 大数据背景下小微企业信贷创新模式运作流程 |
| 5.2.1 小微企业贷款申请 |
| 5.2.2 贷款申请核对审查 |
| 5.2.3 贷款企业信用评分 |
| 5.2.4 贷款的申报和审批 |
| 5.2.5 贷款发放管理 |
| 5.2.6 贷后管理 |
| 5.2 大数据背景下小微企业信贷的风险防范机制 |
| 5.2.1 小微企业信息真实性核查 |
| 5.2.2 小微企业实时监测 |
| 5.2.3 建立风险预警互动机制 |
| 5.2.4 建立信贷风险转移和分散机制 |
| 5.3 本章小结 |
| 第六章 研究结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录 A(攻读学位期间发表论文目录) |
（7）我国小微企业信贷可得性及对企业初创与存续的影响 ——基于信用卡融资的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 1.导论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.1.1 理论背景 |
| 1.1.2 现实背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究思路、研究框架与研究方法 |
| 1.3.1 研究思路与研究框架 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 研究创新与研究局限 |
| 1.4.1 创新点 |
| 1.4.2 研究局限 |
| 2.小微企业概述及融资渠道分析 |
| 2.1 小微企业概念及界定 |
| 2.1.1 小微企业的概念 |
| 2.1.2 小微企业的界定标准 |
| 2.2 小微企业的重要性 |
| 2.3 典型的小微企业群体 |
| 2.4 小微企业融资渠道 |
| 2.5 本章小结 |
| 3.理论基础和文献综述 |
| 3.1 小微企业融资相关理论 |
| 3.1.1 信贷约束理论 |
| 3.1.2 融资次序理论 |
| 3.1.3 金融成长周期理论 |
| 3.2 小微企业银行信贷可得性的影响因素研究 |
| 3.2.1 供给侧金融机构视角 |
| 3.2.2 需求侧企业视角 |
| 3.2.3 需求侧企业主视角 |
| 3.3 小微企业金融自助策略研究 |
| 3.3.1 小微企业金融自助行为的研究现状 |
| 3.3.2 小微企业信贷约束与信用卡融资 |
| 3.4 金融影响经济增长的宏观和微观研究 |
| 3.4.1 金融机构与经济增长 |
| 3.4.2 信贷可得性与小微企业初创及存续研究 |
| 3.5 文献总结与述评 |
| 3.6 本章小结 |
| 4.小微企业银行信贷可得性的影响因素研究--基于金融素养的视角 |
| 4.1 引言 |
| 4.2 理论分析和研究假说 |
| 4.3 研究设计 |
| 4.3.1 数据和样本筛选 |
| 4.3.2 变量说明 |
| 4.3.3 描述性统计 |
| 4.3.4 模型设定 |
| 4.4 实证结果分析 |
| 4.4.1 基本回归和工具变量估计 |
| 4.4.2 异质性分析 |
| 4.4.3 机制分析 |
| 4.4.4 稳健性检验 |
| 4.5 本章小结 |
| 4.6 本章附表 |
| 5.信贷约束对小微企业信用卡融资的影响研究 |
| 5.1 引言 |
| 5.2 理论分析和研究假说 |
| 5.3 研究设计 |
| 5.3.1 数据来源 |
| 5.3.2 变量说明 |
| 5.3.3 模型设定 |
| 5.4 实证结果分析:信贷约束与非正规小微企业信用卡融资 |
| 5.4.1 样本筛选和描述性统计 |
| 5.4.2 基本回归 |
| 5.4.3 内生性的处理 |
| 5.4.4 异质性分析 |
| 5.4.5 稳健性检验 |
| 5.5 实证结果分析:信贷约束与正规小微企业信用卡融资 |
| 5.5.1 样本筛选和描述性统计 |
| 5.5.2 基本回归 |
| 5.5.3 内生性的处理 |
| 5.5.4 异质性分析 |
| 5.6 本章小结 |
| 5.7 本章附表 |
| 6.信用卡使用对小微企业初创和存续的影响研究 |
| 6.1 引言 |
| 6.2 理论分析和研究假说 |
| 6.3 研究设计 |
| 6.3.1 数据来源 |
| 6.3.2 变量说明 |
| 6.3.3 模型设定 |
| 6.4 实证结果分析:信用卡使用与非正规小微企业存续 |
| 6.4.1 样本筛选和描述性统计 |
| 6.4.2 基本回归 |
| 6.4.3 内生性的处理 |
| 6.4.4 异质性分析 |
| 6.4.5 进一步的讨论:控制样本选择性偏误 |
| 6.5 实证结果分析:信用卡使用与小微企业初创 |
| 6.5.1 样本筛选和描述性统计 |
| 6.5.2 基本回归和工具变量回归 |
| 6.5.3 稳健性检验 |
| 6.6 本章小结 |
| 6.7 本章附表 |
| 6.7.1 变量说明 |
| 6.7.2 农村家庭样本 |
| 7.结论、政策启示及展望 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策启示 |
| 7.3 研究局限与展望 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 致谢 |
| 在读期间科研成果目录 |
（8）供应链金融视角下中小企业融资问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外研究情况 |
| 1.2.2 国内研究情况 |
| 1.2.3 简要述评 |
| 1.3 研究内容与思路框架 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 思路框架 |
| 1.4 创新点与难点 |
| 第二章 供应链金融概述及理论基础 |
| 2.1 供应链金融概述 |
| 2.1.1 供应链金融产生的背景及内涵 |
| 2.1.2 供应链金融的特点 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 交易成本理论 |
| 2.2.2 信息不对称理论 |
| 2.3 供应链金融融资模式 |
| 第三章 供应链金融缓解融资难的机理与研究假设 |
| 3.1 中小企业融资现状及问题 |
| 3.1.1 中小企业融资现状 |
| 3.1.2 中小企业融资困境及原因 |
| 3.2 供应链金融缓解融资难的基本原理 |
| 3.2.1 在供应链内引入金融机构 |
| 3.2.2 以供应链为评估对象 |
| 3.2.3 缓解信息不对称现象 |
| 3.2.4 降低交易成本和融资成本 |
| 3.3 传统银企融资与供应链融资比较分析 |
| 3.4 供应链金融优势分析 |
| 3.4.1 有利于整合金融资源,实现各方共赢 |
| 3.4.2 有利于促进吸收金融机构贷款 |
| 3.4.3 有利于缓解中小企业的信贷配给问题 |
| 3.5 供应链金融与企业现金流敏感性的研究假设 |
| 第四章 供应链金融缓解中小企业融资难的模型设计 |
| 4.1 模型选择依据 |
| 4.2 实证模型设计和变量定义 |
| 4.2.1 实证模型设计 |
| 4.2.2 变量定义 |
| 4.3 数据来源及处理 |
| 第五章 供应链金融缓解中小企业融资难的实证分析 |
| 5.1 样本数据的描述性统计 |
| 5.2 变量的相关性分析 |
| 5.3 实证结果分析 |
| 5.3.1 中小企业现金流敏感性程度分析 |
| 5.3.2 不同金融发展水平企业现金流敏感性分析 |
| 5.3.3 供应链金融与企业现金流敏感性分析 |
| 5.3.4 不同融资方式缓解融资约束程度的实证分析 |
| 5.4 稳健性检验 |
| 5.4.1 对现金流敏感性的稳健性检验 |
| 5.4.2 供应链金融模式下的稳健性检验 |
| 5.5 实证结论 |
| 第六章 总结与展望 |
| 6.1 研究总结 |
| 6.2 供应链金融缓解中小企业融资存在的问题与建议 |
| 6.2.1 供应链金融缓解中小企业融资存在的问题 |
| 6.2.2 供应链金融缓解中小企业融资问题的相关建议 |
| 6.3 不足之处及未来展望 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的学术论文及取得的相关科研成果 |
| 致谢 |
（9）江苏X公司融资租赁业务应用研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 一、研究的背景与研究意义 |
| 二、相关领域研究综述 |
| 三、研究思路与方法 |
| 四、研究内容及论文的框架 |
| 五、本文的创新或前瞻性研究 |
| 第一章 中小企业融资租赁相关理论 |
| 第一节 融资租赁的界定及主要模式 |
| 一、融资租赁的概念 |
| 二、融资租赁的主要模式 |
| 第二节 融资租赁的主要功能 |
| 一、融资与投资功能 |
| 二、产品促销功能 |
| 三、资产管理功能 |
| 第三节 融资租赁的优势 |
| 一、融资租赁进入门槛低 |
| 二、融资租赁降低企业所需成本 |
| 三、融资租赁提高企业资金的流动性 |
| 四、融资租赁减少货币波动带来的风险 |
| 第二章 江苏中小企业融资现状分析 |
| 第一节 江苏中小企业发展和经营现状 |
| 一、江苏中小企业的发展概况 |
| 二、江苏中小企业经营特点 |
| 第二节 江苏中小企业融资情况分析 |
| 一、江苏中小企业融资需求现状 |
| 二、江苏中小企业融资渠道情况 |
| 第三节 江苏中小企业融资难的现实困境 |
| 一、资金缺口日益加大 |
| 二、获得银行贷款难 |
| 三、获得信用担保难 |
| 第四节 江苏中小企业融资租赁现状分析 |
| 一、江苏中小企业融资租赁发展历程和相关制度 |
| 二、江苏中小企业融资租赁面临的阻碍 |
| 第三章 江苏X公司融资租赁业务应用现状与问题分析 |
| 第一节 X公司融资租赁背景介绍 |
| 一、承租方—X公司简介 |
| 二、X公司采用的融资租赁方案 |
| 第二节 X公司采用融资租赁的作用分析 |
| 一、更加灵活、应变,门槛较低 |
| 二、融资成本较低 |
| 三、提升企业的信用,促进资金链的正常运转 |
| 第三节 X公司采用融资租赁存在的问题 |
| 一、信用风险 |
| 二、利率风险 |
| 三、政策和法律的影响 |
| 四、企业内部管理不科学 |
| 第四章 江苏X公司融资租赁业务应用的改善建议 |
| 第一节 政府的宏观战略 |
| 一、加大租赁融资相关知识的宣传 |
| 二、明确、具体相关法规,规范融资租赁行为 |
| 三、实行租监会统一管理,改变多头监管局面 |
| 四、给予税收财政上的政策扶持 |
| 五、加强融资租赁相关市场配套的建设 |
| 第二节 企业的具体措施 |
| 一、强化信用管理,提升自身资信水 |
| 二、强化资金运营,增强企业竞争力和生存能力 |
| 三、结合企业实际情况,合理选择租赁方式 |
| 四、注重培训与经验积累,增强融资租赁知识与技能 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）基于大数据的小微企业贷款信用风险管理研究 ——以G银行L支行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 选题背景与目的 |
| 1.2 本文主要思路 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 本文创新点与不足 |
| 2 相关理论及文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 相关概念界定 |
| 2.1.2 信息不对称理论 |
| 2.1.3 信用风险管理的逻辑过程 |
| 2.2 文献综述 |
| 2.2.1 小微企业贷款难问题的研究 |
| 2.2.2 基于大数据的小微企业贷款研究 |
| 2.2.3 小微企业贷款风险管理研究 |
| 3 案例介绍 |
| 3.1 国内商业银行小微企业贷款业务现状 |
| 3.1.1 国内商业银行传统小微企业贷款介绍 |
| 3.1.2 国内商业银行传统小微企业贷款风险管理模式 |
| 3.1.3 国内商业银行基于大数据的小微企业贷款业务介绍 |
| 3.1.4 基于大数据的小微企业贷款业务信用风险管理模式 |
| 3.2 G银行基于大数据的小微企业贷款业务介绍 |
| 3.2.1 G银行基于大数据的小微企业贷款业务发展背景 |
| 3.2.2 G银行基于大数据的小微企贷款业务介绍 |
| 3.2.3 G银行基于大数据的小微企业贷款信用风险管理模式 |
| 3.3 G银行L支行基于大数据的小微企业贷款产品业务现状 |
| 3.3.1 G银行L支行简介 |
| 3.3.2 G银行L支行基于大数据的小微企业贷款产品发展现状 |
| 3.3.3 研究问题 |
| 4 案例分析 |
| 4.1 基于大数据的小微企业贷款产品及传统贷款产品对比分析 |
| 4.2 G银行L支行基于大数据的小微企业贷款业务信用风险管理存在问题分析 |
| 4.2.1 风险控制环境存在问题分析 |
| 4.2.2 信用风险识别环节存在问题分析 |
| 4.2.3 信用风险计量环节存在问题分析 |
| 4.2.4 信用风险控制环节存在问题分析 |
| 4.2.5 信用风险监测调整环节存在问题分析 |
| 4.3 G银行L支行基于大数据小微企业贷款业务信用风险管理问题成因分析 |
| 4.3.1 信用风险控制环境调整不及时 |
| 4.3.2 对信用风险识别目标不明晰 |
| 4.3.3 大数据分析以及挖掘能力不足 |
| 4.3.4 信用风险评估方法存在缺陷 |
| 4.3.5 贷款用途的监测手段较为单一 |
| 5 结论与建议 |
| 5.1 结论 |
| 5.2 G银行基于大数据的小微企业贷款产品风险管理建议 |
| 5.2.1 改善信用风险控制环境 |
| 5.2.2 完善信用风险识别机制 |
| 5.2.3 提高大数据分析能力 |
| 5.2.4 建立科学的风险评估指标体系及模型 |
| 5.2.5 完善贷款用途监测方法 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、中小企业贷款难问题探讨（论文参考文献）
- [1]中小企业融资约束与动产融资研究[D]. 刘志强. 山东大学, 2021(11)
- [2]私募股权基金对中小企业成长性的影响研究 ——基于新三板市场的数据[D]. 许军. 北京交通大学, 2021(02)
- [3]S银行中小企业贷款业务发展策略研究[D]. 潘卓琳. 吉林大学, 2020(04)
- [4]科技型中小企业担保贷款方式及优化问题研究 ——以广东省RL企业为例[D]. 郑希立. 暨南大学, 2020(04)
- [5]基于动态博弈模型的中小企业银行融资问题研究 ——以平阴县中小企业为例[D]. 常波. 山东师范大学, 2020(09)
- [6]大数据背景下商业银行小微企业信贷管理创新研究[D]. 齐欢. 昆明理工大学, 2020(05)
- [7]我国小微企业信贷可得性及对企业初创与存续的影响 ——基于信用卡融资的视角[D]. 徐娜娜. 西南财经大学, 2020(02)
- [8]供应链金融视角下中小企业融资问题研究[D]. 程冰欣. 上海工程技术大学, 2020(05)
- [9]江苏X公司融资租赁业务应用研究[D]. 陈酥媛. 中南财经政法大学, 2020(07)
- [10]基于大数据的小微企业贷款信用风险管理研究 ——以G银行L支行为例[D]. 黄倩慧. 暨南大学, 2020(04)