问：如何有效识别和防范异常开卡行为
- 答：有效识别和防范异常开卡行为方法：有选择地采取联网核查身份证件、人员问询、客户回访、实地查访、公用事业账单验证、网郑毕络信息查验等查验方式。
各和支付机构应遵循“了解你的客户”的原则，认真落实账户管理及客户身份识别相关制度，区别客户风险程度，识别、核对客户及其***人真实身份，杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形，各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。
根据客户及其申请业务的风险状况，可采取延长开户审查期限、加大客户力度等措施，必要时应当拒绝开户。
加强可疑交易控制
加强可疑交易报告后续控制措施，切实提高洗钱能力和水平，注重人工分析、识别，合理确认可疑交易，区分情形，采取适当后续控制措施；建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。
银行机构和喊毕芹支付机构对于异常开户行为，应当审查、判数悄断客户及其申请业务的风险状况，根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动的应拒绝开户。
问：金融机构对于哪些情况需要提交可疑交易报告
- 答：金融机构对于短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符等情况可以提交可疑交易报告。
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
第十二条金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：
（一蔽局）中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险宏好让提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。
（二）公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。
（三）本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。
（四）中国人民银行及其分支机构出具的反洗钱监管意见。
（五）中国人民银行要求关注的其他因素。
扩展资料：
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十七条可疑交易符合下列情形之一的，金融机构应当在向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时袜裤，以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行或者其分支机构报告，并配合反洗钱调查：
（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。
（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。
（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。
参考资料来源：
